Score de Crédito é uma pontuação que avalia a chance do consumidor pagar as suas contas em dia. Essa pontuação, que vai de 0 a 1000 indica se a pessoa representa um baixo, médio ou alto risco de inadimplência para bancos e instituições financeiras.
O score considera informações pessoais, como a idade, e histórico financeiro do consumidor. Isso inclui dados como o número de pedidos de empréstimos, movimentação de contas bancárias, empréstimos em aberto, cadastro positivo, participação em empresas, frequência em que as contas ficam atrasadas.
Quanto maior sua pontuação, menor o risco de inadimplência. Esse dado é usado por bancos e instituições para avaliar pedidos de empréstimo e influi nas condições de juros e prazos ofertadas ao cliente.
Veja como consultar seus score e algumas atitudes para mantê-lo satisfatório.
Como consultar seu score de crédito?
Na internet, é possível acompanhar gratuitamente seu score de crédito através de sites ou aplicativos para celular de instituições como Boa Vista e Serasa.
Geralmente, cada empresa possui sua própria base de dados e, consequentemente, seu próprio sistema de Score. Contudo, os passos para consultar sua pontuação são os mesmos, se resumindo a entrar no site ou aplicativo e realizar um cadastro com suas informações atualizadas.
Dicas para aumentar seu score
O score de crédito não é permanente. Isso significa que você pode adotar boas práticas para melhorar seu histórico financeiro e aumentar sua pontuação com o tempo.
Veja como aumentar o score de crédito:
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Atualize sempre seus dados
Dados pessoais como endereço, telefone, email, entre outros devem ser sempre atualizados junto aos bancos e instituições financeiras, assim como nos serviços de proteção ao crédito nos quais você esteja cadastrado.
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Atenção ao Cadastro Positiv
Antes, os órgãos de proteção ao crédito consideravam apenas dados negativos no histórico do consumidor. Agora, entram na pontuação informações do “Cadastro Positivo”, uma base de dados criada para reunir dados como frequência de pagamento adiantado ou em dia.
Assim, registros negativos podem ser relativizados quando o histórico do cliente apresenta um bom histórico de cadastro positivo. Atualmente, possuem bases de dados de cadastro positivo os serviços Boa Vista SCPC, Quod, Serasa Experian e SPC Brasil.
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Pague contas em dia
Pagar as contas no prazo é uma das melhores formas de aumentar seu score de crédito, porque reduz a probabilidade de que empresas associam seu nome à inadimplência.Para não atrasar as contas por esquecimento, uma dica é programar alertas na agenda ou celular e, quando possível, colocar as contas em débito automático.
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Regularize dívidas
Quitar dívidas atrasadas, além de limpar seu nome, também põe fim aos juros abusivos. Essa também é uma prática decisiva para ser considerado bom pagador.
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Movimente suas contas bancárias
Para as empresas, é importante que você tenha relações com bancos e instituições financeiras. Portanto, ter contas e fazer movimentações também ajuda a aumentar seu score de crédito.
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Participe de boas empresas
A participação societária em empresas também é levada em conta na análise do score de crédito. Portanto, registros de falência ou crises financeiras podem prejudicar a sua pontuação.
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Planeje antes de pedir crédito
O score também considera a frequência de solicitação de crédito. Pedidos próximos ou simultâneos para empréstimos, financiamentos, mais limite, cartões etc podem diminuir sua pontuação. Também são levados em consideração empréstimos e financiamentos em andamento.
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Tenha contas em seu nome
Seguindo a ideia de ter movimentação bancária, é importante ter algumas contas (luz, água, telefone etc) em seu nome para que as empresas possam analisar seu perfil como consumidor.
Conclusão
O score de crédito diz a uma empresa se você é um bom ou mau pagador. Por isso, ele tem um grande peso para o banco digital ou fintech na hora de decidir se vai conceder um crédito com garantia de imóvel, crédito empresarial ou um empréstimo para autônomo ao seu cliente. Além disso, a pontuação pode te ajudar na hora de conseguir taxas de juros mais baixas para empréstimos e financiamentos.
Você pode consultar seu score gratuitamente nos sites Serasa Experian e Boa Vista SCPC. Se você precisa pagar dívidas ou está sem dinheiro e não quer prestar contas, um crédito pontual e com taxas de juros baixas pode ajudar a manter ou aumentar o seu score de crédito.